从严风起雨未至 上海二套房贷政策或将软着陆

在“静观”二套房贷政策会否统一调整的同时，业内对于按揭贷款将从严的预期正不断升温。

《第一财经日报》记者昨日从多家中资银行处了解到，伴随地方政府先后公布房地产调控实施细则，银行方面二套房贷政策暂未出现大幅度变化，即大多仍执行首付六成、贷款利率为基准利率1.1倍的政策。
但值得注意的是，今年以来，沪上房贷业务已基本由国有大行及个别中型股份制银行承担，部分中小银行明确暂停或变相退出按揭业务的现象较为明显。

二套房贷政策“软着陆”？

本报记者获悉，目前包括工、农、中、建、兴业等在内的中资银行二套房贷政策暂未出现变化，仍执行首付比例六成、贷款利率最低为1.1倍基准利率的“老办法”。

“这是现在为止的房贷政策，但可能随时会调整，且未来会越变越紧。”工行沪上一家支行个贷部负责人对本报记者说。

另一家国有大行上海分行个金部负责人则透露：“我们还在等相关监管部门出台具体实施细则，未来房贷政策料将继续从严。”

根据《国务院办公厅关于继续做好房地产市场调控工作的通知》（“国五条”）规定：“对房价上涨过快的城市，人民银行当地分支机构可根据城市人民政府新建商品住房价格控制目标和政策要求，进一步提高第二套住房贷款的首付款比例和贷款利率。”

这就意味着，银行房贷利率调整的主导权放到了各地央行分支机构。而近期地方政府相继发布的“国五条”实施细则，均未对二套房贷首付比例和贷款利率调整做出明确安排。

上海细则表示根据市场变化，适时调整第二套住房贷款的首付比例和贷款利率，同时“严格执行第二套住房信贷政策，重点强化对异地、外籍、离异、低龄人群等借款人的贷款资格审查，不得向不符合信贷政策的借款人违规发放贷款”。北京方面则指出“根据本市房价控制目标和政策要求，进一步提高第二套住房贷款的首付款比例”，并未提及贷款利率调整。

广、深方面均指出二套房贷首付比例和利率调整，将取决于当地新建商品住房价格控制目标和相关政策要求。此外，重庆细则显示进一步提高第二套住房贷款的首付款比例和贷款利率的前提，是“主城区新建商品住房价格出现上涨过快、上涨幅度超过房价控制目标时”。

值得注意的是，近日市场有消息称，在各地出台“国五条”实施细则后，央行层面或不会就各地分支机构上调二套房贷首付比例和利率作出统一要求。倘若如此，各家商业银行将根据自身经营状况酌情调整二套房贷政策。

退出按揭：主动还是无奈？

首套房贷则在悄然收紧。上述国有大行上海分行个金部负责人同时表示，一些银行的首套房贷办理已经出现新变化，比如较基准利率下浮15%的首套房贷利率明显减少，目前主要根据贷款人信用资质和具体评分情况确定利率折扣，一般会在8.5折到9折之间。

中行沪上一家支行相关负责人就对本报记者表示，虽然二套房贷尚未明确调整，仍执行首付六成、基准利率上浮10%政策，但首套房贷已经收紧，贷款利率最低为基准利率下浮10%，通常客户已经无法获得8.5折优惠利率。

上海银监局数据显示，截至2012年末，沪上首套房贷款余额占比87%，比年初上升4.5个百分点；一手房贷款余额占比59%，与2012年年初持平。